RPA应用于银行企业业务:对公开户是关键供应链金融前景大

来源:未知作者:admin 日期:2021/12/06 13:09 浏览:

  数字经济发展的结果之一是企业的数字化。在这个过程中,企业内部信息系统越来越复杂,业务处理的自动化、智能化需求提高,需要新技术支持。RPA技术可以在不改变IT架构的前提下,快速实现流程自动化,帮助企业进行数字化转型。

  目前RPA技术应用的前提之一是结构化数据。因此,在企业数字化的过程中,企业数据标准化也同时进行,这为银行企业业务数字化提供了一定机遇。

  目前,在企业金融方面,银行对RPA的应用涵盖了对公开户、账户查询、授信业务、财务报表采集与分析、电子催收等场景。

  工行运用RPA、OCR等技术,推出了对公账户开户影像报备服务,可以实现与人民银行的跨系统连接和无缝集成,业务单笔处理时间从15分钟降至1分钟,提升了开户影像报备准确率和效率。

  招行在原CBS 7.0平台(CBS即跨银行现金管理平台)基础上集成了RPA技术,推出CBS-RPA,可以帮助企业搭建完善的财资管理系统,在现有各传统银企直连服务之外,提供更轻量级的财资管理解决方案。

  针对企业不同的财资管理应用场景,CBS-RPA调度云端RPA资源,自动实现各类财资管理操作步骤,将采集到的各渠道财资数据进行统一整合,通过CBS的查询界面、BI管理驾驶舱统一展示,帮助企业实现全球账户统一视图。

  平安银行基于RPA技术开发了“小PAI”智能问答机器人,其智能客服及知识库覆盖数字口袋App(主要为民营企业、小微企业服务)、企业网银等渠道,问题解决率达95%、准确率达87%。

  中信银行使用RPA技术,辅助一线业务人员完成对公账户信息核对等操作,在保证数据上报准确性与实时性,同时,提升了业务人员的工作效率。

  光大银行则于2018年8月投产RPA人民银行财管系统久悬户查询,可将RPA用于对公开户、变更、年检、销户的全生命周期管理流程。比如,在对公开户时,利用“机器人”替代人工查询监管信息,并进行监管报送工作;将“久悬户”查询流程化,自动触发“久悬户”查询并进行结果比对,将监管信息查询操作融入对公开户流程中;实现了人民银行账户管理系统自动报备。

  北京银行在“京牛”流程机器人应用上,建立了对公开户机器人,安装部署在客户经理电脑上,只需要鼠标点击,即可启动自动化操作,独立或与部署在总行资源池内的机器人协作,共同完成业务申请单识别、录入、信息审核、报表查询等操作。

  上海农商行在RPA应用上也上线了对公账户场景,实现了全流程自动化,覆盖了上海、昆山、湘潭等地的多个网点。

  综合看上述各银行的应用场景,可以说,目前,银行在对公业务上应用RPA技术,主要应用场景相对前端,通过在信息比对、线下查询、报表采集分析等,减少客户在这些服务中的等待时长,提高客户体验。而这些场景几乎都直接靠近用户侧,可以说处于业务前端。

  然而,RPA的应用空间不仅仅局限于提高前端业务的数据处理效率,同时,银行提供的对公服务也不仅仅在于前端的对客服务,在、融资等场景背后,都需要后端庞大数据的后端支持。

  在这个方面,银行最大的难点之一即小微企业,在传统的对公业务中,这部分企业没有积累的信用信息,因此难以获得。

  随着银行数字化的发展,银行纷纷探讨通过供应链金融,打通物流、资金流、信息流,将核心企业的信用背书给下游企业,通过可信的数据支持,为中小企业提供、融资类支持。

  而银行、融资类业务开展的逻辑即将闲置的资金投放到适合的领域、可信任的企业。何谓“可信任”,即借款方的还款意愿和能力。在供应链金融的语境下,物流、资金流、信息流相结合,所提供的数据可以帮助银行做出、融资决策。

  金融壹账通原联席总经理邱寒曾表示,“在用户无负担的状态下采集数据能有效提升数据质量、扩充数据积累、完善标准化数据,这适用于对公企业客户,要求银行要主动深入场景,主动采集供应链企业的信息,可以通过RPA等技术直接存储、处理采集来的数据,避免人工的二次输入。”

  金融壹账通原首席风控官高帆则认为,实际在供应链上,不同系统之间很可能已存在银行风控所需的数据,如何打破系统之间的分隔,或说如何实现不同系统数据的调用与共享便尤为重要。

  也就是说,RPA技术可以帮助银行获取更加真实、有效的度数据。通俗一点,RPA可以为供应链的各个“节点”自动建立联系,并连接背后不同系统、不同维度的数据,充分挖掘数据价值,更加了解企业,信贷投放的决策更加有效。

  总结来看,RPA在供应链金融中具有较强的“可用性”,但是,受限于各种因素,其要实现“实用”仍任重道远。

  一方面,银行在企业数字化上的布局也很分散,对数据的应用可以说是“有就拿来用”,而RPA对于数据应用的态度是“把可用数据放在一起实现流程化应用”,同时,供应链中各种数据标准化程度较低,直接应用有难度。

  另一方面,企业数字化的程度相对不高,在区块链、大数据等科技的应用上,中小企业技术能力不足,无法充分享用技术赋能带来的信息凭证数字化、数据自动生成与传递等便利。

  最后,在数据获取、传输、使用上,银行使用RPA获取相关企业数据仍在监管、信息安全等方面面临挑战,目前相关领域的规范、标准建设也不全面。返回搜狐,查看更多